“三年前存100万ღღ，利息能买一辆车ღღ；现在存三年ღღ，利息只够加三年油ღღ。”福建储户黄元（化名）告诉记者必发bifa官方网站ღღ，三年前ღღ，她的存款利率还有3.5%ღღ，现在则降至1.3%必发bifa官方网站ღღ，百万存款三年利息从10.5万元缩水至3.9万元戴奈米克官网ღღ。
5月下旬ღღ，六大国有银行集体下调利率ღღ，一年期定存首次跌破1%ღღ，活期利率仅0.05%ღღ。近一周以来ღღ，十余家中小紧随大行降息步伐ღღ，将最高定存利率压至1.7%以下戴奈米克官网ღღ。
曾经火爆的大额存单抢购潮偃旗息鼓ღღ。部分同步调低大额存单利率ღღ，并下架2年期以上产品ღღ。目前大行大额存单利率多未超过1.4%ღღ。部分民营银行调降后ღღ，可购大额存单最高利率也仅为1.65%ღღ。
面对低利率时代ღღ，年轻人开始寻找“存款替代”ღღ， “货币基金+债基+黄金”的“新三金”配置成为新宠ღღ。当存款不再是“躺赚”的选择ღღ，一场全民理财意识觉醒的浪潮正在到来ღღ。
5月20日ღღ，工ღღ、农ღღ、中ღღ、建ღღ、交ღღ、邮储六大国有银行ღღ、招商银行同步下调存款利率必发bifa官方网站ღღ。一年期定期存款利率首次跌破1%至0.95%ღღ，活期利率降至0.05%ღღ。
股份行快速跟进ღღ。截至记者发稿前ღღ，中信银行ღღ、兴业银行ღღ、浦发银行ღღ、光大银行ღღ、华夏银行ღღ、民生银行ღღ、广发银行ღღ、平安银行等全国性股份制商业银行均已跟进ღღ。一年期定期存款利率均降至1.15%ღღ，两年期定期存款利率降至1.2%（除外）ღღ，三年期ღღ、五年期存款利率分别调整至1.3%ღღ、1.35%ღღ。
已有中小银行跟进本轮降息ღღ。例如ღღ，杨凌农商行在5月21日发布调整人民币存款挂牌利率的公告ღღ，其中ღღ，一年期定存利率下调至1.1%ღღ。两年期ღღ、三年期ღღ、五年期定存利率分别为1.2%ღღ、1.3%ღღ、1.3%ღღ，全线时代”ღღ。
除此以外ღღ，据记者不完全梳理ღღ，近一周ღღ，肇庆农商行ღღ、杨凌农商行ღღ、湖南安乡农商行ღღ、渤海银行等十余家银行发布利率调整公告ღღ，官宣降息ღღ。调整后ღღ，一年期定存的利率基本在1.1%～1.2%ღღ，定存最高利率不超过1.7%ღღ。
这也使不少定存快到期的储户们焦虑起来ღღ。来自福建的储户黄元在6月份有两笔存款到期ღღ，当时的存款利率在3.5%左右ღღ。对于她而言ღღ，未来这部分的收益将“断崖式下跌”ღღ，100万元存款ღღ，三年利息从10.5万元缩水至3.9万元ღღ。
“但是没有办法ღღ，已经习惯存款这种稳定的模式了ღღ。”黄元告诉记者ღღ，到期后决定多看几家银行ღღ，但大概率还是会选择存款产品ღღ。
利率普降背景下ღღ，银行大额存单ღღ、通知存款等“高息”产品也黯然失色ღღ。以大额存单为例ღღ，融360数字科技研究院数据显示ღღ，2025年3月ღღ，银行发行的大额存单1年期平均利率为1.719%ღღ，2年期平均利率为1.867%ღღ，3年期平均利率为2.197%ღღ，5年期平均利率为2.038%ღღ。
挂牌利率调整后ღღ，多家大行2年期以上大额存单已下架ღღ、存单利率也同步调低ღღ。以为例ღღ，该行APP显示目前中短期限大额存单在售ღღ， 6个月ღღ、1年期必发bifa官方网站ღღ、2年期大额存单的利率分别为1.3%ღღ、1.4%ღღ、1.4%ღღ。
中国银行的情况也类似ღღ。记者注意到ღღ，该行目前已无两年期以上存款产品在售ღღ。6个月ღღ、1年期ღღ、2年期大额存单的利率分别为1.1%ღღ、1.2%ღღ、1.2%ღღ。
除大行外ღღ，原本的“利率高地”民营银行大额存单产品也出现调整ღღ。5月25日ღღ，记者登录众邦银行APP发现ღღ，目前该行仅有1个月ღღ、3个月ღღ、6个月ღღ、9个月ღღ、1年期大额存单产品在售戴奈米克官网ღღ，最高利率仅为1.65%ღღ。去年ღღ，该行大额存单利率一度异军突起ღღ，可达到3%以上ღღ。
这一利率与货币基金相比已不具备显著优势ღღ。截至记者发稿前ღღ，天弘余额宝最新7日年化收益率约为1.324%必发bifa官方网站ღღ。
这一背景下ღღ，此前盛行的大额存单抢购潮也已偃旗息鼓戴奈米克官网ღღ。“最近没有再抢大额存单了ღღ，因为利差并不算太大了必发bifa官方网站ღღ。”一名储户告诉记者ღღ，虽然目前大额存单利率较普通定存仍有一定上浮ღღ，但相较于市场上的其他产品ღღ，利率优势已经不再明显ღღ。
他告诉记者ღღ，由于缺乏足够有吸引力的产品ღღ，他所在的大额存单抢购社群已很久无人讨论相关话题ღღ。此前ღღ，经常有群友自发“紧盯”APPღღ，实时分享各种大额存单上架情况ღღ。
“投资是希望不被动接受低利率ღღ，拥有抵御风险的能力和底气ღღ。这种意义上看ღღ，‘新三金’也是给自己的一个保障ღღ。”深圳的一名投资者阿亮介绍ღღ。
风险偏好较低的年轻储户正批量涌入货币基金ღღ、债券基金中ღღ。阿亮就是其中之一ღღ，他称自己为“收蛋人”ღღ。
“ 我们一般将0.01%的收益称为‘收一个蛋’ღღ，这样比喻其实很贴切ღღ，与股票相比ღღ，低风险的债基讲究的就是一个积少成多的快乐戴奈米克官网ღღ。”阿亮告诉记者ღღ，自己目前将收入的60%都投入到债基市场ღღ，每天打开APP查看收益“收蛋”ღღ。
虽然行情波动时容易“碎蛋”（即收益为负）ღღ，阿亮算了一笔总账ღღ，2024年他的综合收益率为5%ღღ，远远跑赢定期存款利率ღღ。随着存款降息ღღ，他正筹划着将剩余40%的存款产品再腾挪至债基中ღღ。
与阿亮不同ღღ，在深圳工作的李飞（化名）除了配置一定比例的债基ღღ、货基产品外ღღ，从2022年还陆续购入黄金ETF产品ღღ，目前已在他个人资产中占据三成仓位ღღ。近期由于存款降息ღღ、黄金价格回调ღღ，李飞正在筹划将部分存款资金转入黄金ETF“抄底”ღღ。
“近期黄金波动较大ღღ，但是我个人还是比较看好后续价格ღღ。因此会在波动中适当高位套现ღღ、低位加仓ღღ。”李飞提到ღღ。
蚂蚁财富公布的数据显示ღღ，截至2025年4月底ღღ，有937万90后ღღ、00后同时配置了余额宝货币基金ღღ、债券基金ღღ、黄金基金ღღ，“新三金”浪潮持续发酵ღღ。
此外ღღ，存款搬家的趋势也正日益显现ღღ。央行数据显示ღღ，4月单月ღღ，居民部门存款减少1.39万亿元ღღ，同期非银存款大增ღღ，非银行业金融机构存款增加1.57万亿元ღღ，同比增加 1.90万亿元ღღ。
“存款脱媒或影响银行负债稳定性戴奈米克官网ღღ，资金面波动可能增加ღღ。”开源证券银行业首席分析师刘呈祥认为ღღ，从绝对付息水平上看ღღ，目前1年期定存挂牌利率已低于现金类理财收益率ღღ，本次利率调整或仍会驱动部分存款向理财转移ღღ。当表内存款向表外理财分流ღღ，银行的存款结构由一般性存款向非银存款转移ღღ，对应的是负债稳定性减弱和流动性风险指标下滑ღღ，可能一定程度影响银行融出意愿ღღ，另外“非银钱多”一定程度也会放大资金面的量价波动ღღ。必发ღღ，物流行业运输服务ღღ！bifa必发ღღ，必发bifaღღ，bifaღღ，必发ღღ！必发bifa官方网站
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